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《2023年贯彻落实稳健货币政策支持全市经济稳中求进助力高质量发展工作指引》政策解读
索引号
620700054/2023-00015
文号
关键词
发布机构
市政府金融办
公开形式
责任部门
生成日期
2023-05-11 10:27:24
是否有效

2023年5月8日,《2023年贯彻落实稳健货币政策支持全市经济稳中求进助力高质量发展工作指引》印发实施。为进一步加大政策解读力度,让公众知晓、理解政策,按照政府信息公开和政务公开工作有关要求,现解读如下。

一、出台背景

为深入贯彻党的二十大、中央及省市经济工作会议精神和市委、市政府《关于贯彻落实甘肃省促进经济稳中有进推动高质量发展若干政策措施的实施意见》要求,推进“三抓三促”行动,落实人民银行总行、省行工作会议部署,坚持稳字当头、稳中求进,精准有力实施好稳健货币政策,持续加大金融支持实体经济力度,推动经济实现质的有效提升和量的合理增长,力争完成实施金融“四大工程”工作方案中年末各项贷款增速达到9%以上的增长目标,为全市经济高质量发展提供有力的金融支持。

二、主要内容

一是落实稳健的货币政策,提升金融服务实体经济质效。精准有力实施好稳健货币政策,引导货币信贷平稳增长。把实施好稳健的货币政策放在推动高质量发展的大格局中,牢固树立金融服务实体经济理念,完善“月通报、季调度”工作机制,引导各银行业金融机构加大信贷投放力度,支持稳增长稳就业稳物价,推动经济运行整体好转。各银行业金融机构要聚焦全市“一屏四城五区”建设、实施金融“四大工程”等重大部署,按照市场化、法治化原则满足实体经济有效融资需求,增强信贷总量增长的稳定性,努力实现全年贷款增长目标,稳固信贷支持实体经济力度。把握好贷款投放节奏,保持好月度间、季度间贷款的平稳增长,既要适度体现靠前发力,也要合理留出后劲,保持全年信贷可持续投放。落实好结构性货币政策工具,切实提高政策实施效果。按照“规模适度、投向精准、有进有退”结构性货币政策要求,继续落实好各项延续实施的政策工具,加强支农支小再贷款、普惠小微贷款支持工具管理,确保全年再贷款使用量不低于15.5亿元,配合推动其他结构性货币政策工具在张掖落地。各银行业金融机构要继续深入挖掘有效信贷需求,争取结构性货币政策工具低成本资金支持,加大普惠金融、绿色发展、科技创新、乡村振兴等实体经济重点领域和薄弱环节信贷投放。有效执行各项利率政策,推动融资成本稳中有降。坚决贯彻落实利率市场化改革政策措施,督促利率自律机制推动全市银行业金融机构健全利率定价机制,疏通内外部传导,提升货币政策传导效率,力争年末全市普惠小微贷款利率下降20BP。持续释放LPR改革效能,落实好存款利率市场化调整机制要求,执行好房地产市场调控利率政策,加大实体经济支持力度,巩固贷款利率下降成果,促进企业综合融资和个人消费信贷成本稳中有降,推动各项利率政策落地见效。

二是建立健全长效机制,全力支持民营和小微企业发展。持续提升民营小微金融服务能力。认真落实中央、省市工作要求,研究制定更加精准、更高含金量的金融助企措施,以更大力度、更高效率为企业和个体工商户解难题、办实事。各银行业金融机构要继续开展中小微企业金融服务能力提升工程、“贷动陇原 惠企利民”专项行动、“优化营商环境攻坚突破年行动”等活动,落实《张掖市壮大民营企业的支持清单》(市委办字〔2023〕20号)要求,加快健全小微金融服务敢贷愿贷能贷会贷长效机制,进一步优化内部资金转移定价、绩效考核、尽职免责等制度安排的可操作性,运用大数据、云计算、人工智能等技术手段,增强客户获取能力、风险评价和风险管控能力,增强金融服务小微企业的可持续性。做好阶段性纾困政策后续工作,密切关注延期贷款质量变化情况,加强普惠小微贷款等贷款资金用途监测,确保金融政策惠及小微主体,年末全市普惠型小微企业贷款余额达到90亿元,增速超过7%。进一步推动健全融资配套机制。全市人民银行要加强与行业主管部门的协调联动,发挥“几家抬”合力,推动完善辖内信息共享、融资对接、融资担保、风险分担等融资配套机制建设。各银行业金融机构要常态化开展融资对接工作,制定民营企业年度服务目标,通过开展“金融服务团队下基层”“金融进企业大走访大服务”等活动,采取批量化对接和“一对一”对接等多元化对接形式,快速、精准响应企业融资需求,合理增加民营企业信贷投放,着力提高新发放企业贷款中民营企业贷款占比,并做好数据监测和督导,切实提升融资对接效果。各银行业金融机构要加强与政府性融资担保机构合作,进一步强化融资担保增信支持作用,扩大小微企业覆盖面。主动宣传推送金融支持政策、金融产品和服务,通过营业网点、网络媒体持续做好政策宣传解读和舆论引导。

三是锚定农业强市目标,提高乡村振兴金融服务水平。加大农业农村现代化重点领域金融支持。全面落实中央、省市一号文件关于2023年乡村振兴重点工作部署,围绕农业强市目标,用好再贷款、考核评估等政策,推动银行业金融机构增加乡村振兴领域贷款投放,力争年末全市涉农贷款余额达到510亿元以上,增速超过8%,助力建设全省乡村振兴示范区。各银行业金融机构要创新匹配度高的金融产品和融资模式,探索多元化投入机制,加大粮食和重要农产品保供、种业、农业基础设施建设、农业科技、乡村产业高质量发展等重点领域信贷投放。要主动对接地方特色农业产业,强化金融支持现代种业、绿色蔬菜、肉牛产业、优质奶业、戈壁节水生态农业5个百亿级产业集群建设,大力支持“农头工尾、粮头食尾、畜头肉尾和接二连三”农产品深精加工融资需求,因地制宜推动“一县一业一品”乡村振兴金融服务,形成本机构特色服务品牌,打造全市乡村振兴金融服务品牌矩阵,助力县域特色产业发展,为加快推进全市农业农村现代化建设提供金融支持。持续巩固拓展脱贫攻坚成果。压紧压实银行业金融机构责任,继续保持金融帮扶政策总体稳定,确保脱贫信贷投放力度不减。农业发展银行张掖市分行对辖内乡村振兴重点帮扶县各项贷款增速要力争高于本机构各项贷款增速,相关金融机构要加强脱贫人口小额信贷用途和质量监测,提升贷款投放效果。

四是聚焦经济发展重点领域,持续强化金融支持和服务。加大重点项目支持力度。紧跟辖内国家规划和省市谋划实施的强基础、管长远、利大局的重大项目,聚焦经济发展和民生急需,指导金融机构加大重大项目建设资金支持。各银行业金融机构要发挥好各自优势,主动对接发改、水利、交通、工信、农业农村等部门重点项目清单,加大重大项目支持力度。农业发展银行张掖市分行要督促已签约项目加快贷款使用,及时跟进配套资金服务,加快政策性金融工具投放项目建设进度,对投放项目存续期还款、配套融资等情况,及时报送人民银行张掖市中心支行。支持制造业发展和科技创新。各银行业金融机构要聚焦构建具有张掖特色的现代化产业体系,围绕“强工业”“强科技”重点项目,加大对科技创新、制造业的金融支持。着力扩大授信,创新和丰富中长期金融产品,更好匹配制造业投资扩产、科技研发,不断提升金融服务制造业高质量发展水平。加强科技创新金融支持,聚焦省上实施的“创新平台培育、研发能级提升、急需技术攻关、科技成果转化”四个计划和市上实施的绿色生态农业、现代生态工业、全域生态旅游、现代服务业、生态环保与资源综合利用、数字经济等六大科技创新发展行动,大力支持新能源、新材料、现代农业等领域开展核心技术攻关。继续做好科技创新企业金融服务,加强融资对接,积极推广中征应收账款融资服务平台等供应链融资模式,创新科技贷、科创贷、知识产权质押贷等金融产品,支持符合条件的企业发行科创票据。支持绿色发展和能源保供。深入落实“双碳”战略,大力发展绿色信贷,引导和带动更多生产要素流向绿色低碳领域。加强与产业部门沟通,结合张掖市“十四五”能源发展规划和张掖市“零碳城市”创建工作方案要求,完善绿色信贷服务体系,创新绿色信贷产品,加大绿色项目支持力度,加强碳减排量信息披露,引导资金更多流向碳减排效益显著的领域,支持全市生态产品价值实现。各银行业金融机构要加大新能源项目信贷支持力度,助力全市百亿级综合能源产业集群、河西走廊清洁能源基地建设。纳入碳减排支持工具范围的地方法人金融机构要加强与上级行的沟通协调、积极争取碳减排支持工具早日落地张掖,助力全市经济绿色低碳转型。鼓励符合条件的金融机构发行绿色金融债,支持有条件的企业发行绿色债务融资工具,加强绿色债券募集资金投向监测。加强与发改、工信等部门工作联动,继续做好金融支持能源保供工作,因地制宜、密切关注辖内煤电、煤炭等重点能源企业资金需求,及时提供合理融资支持。支持交通、文旅等行业发展。促进交通物流、零售、餐饮、文旅等行业加快回暖,有效释放消费潜能。认真落实人民银行、交通运输部、银保监会《关于进一步做好交通物流领域金融支持与服务的通知》要求,按照市场化原则为辖内重点交通物流项目提供充足资金支持。深入贯彻落实人民银行、文旅部《关于金融支持文化和旅游行业恢复发展的通知》要求,结合张掖市激活文旅市场各项工作措施,创新文旅信贷产品,开展文旅产品、景区收益权等抵质押融资,丰富信贷融资工具,为建设国家全域旅游示范区贡献金融力量。

五是做好保交楼金融支持,推动房地产健康平稳发展。全力做好保交楼金融支持。各银行业金融机构要认真贯彻落实全省金融支持房地产市场平稳健康发展会议和全市扩大信贷投放暨金融支持房地产市场平稳健康发展推进会议精神,主动与住建部门对接,全面落实信贷支持政策,切实做好“保交楼”金融服务。农业发展银行张掖市分行要按照专项借款主体需求,把握好放款进度,尽快形成实物工作量。各商业银行要按照市场化、法治化原则,用好保交楼贷款支持计划和“金融16条”“全省21条”中的配套监管支持政策,加大保交楼项目新增融资支持力度,推动项目尽快完工交付。保持房地产融资平稳有序。引导辖内银行业金融机构切实落实“两个毫不动摇”,对国有、民营房地产企业一视同仁,支持开发贷款、信托贷款等存量融资合理展期,加大房地产企业新增融资支持力度,满足行业合理需求。各银行业金融机构要稳妥处置个人住房贷款提前还款问题,妥善应对借款人提前还款诉求,对因购房合同发生改变或解除的个人住房贷款,鼓励金融机构按市场化、法治化原则与购房人自主协商,进行延期展期等调整。积极与优质房企建立战略合作和稳定的客户关系,加快战略合作协议签署和落地,为优质房企提供一揽子金融服务,帮助企业解决融资难题,实现长期合作共赢。因城施策实施好差别化住房信贷政策。认真落实新发放首套房贷款利率政策动态调整长效机制,围绕“稳地价、稳房价、稳预期”目标,结合房地产市场形势和地方政府调控要求,通过市级市场利率定价自律机制,及时双向调整个人住房贷款利率政策下限,做好辖内房地产市场运行监测。各银行业金融机构要在全市首套房20%、二套房及以上30%首付比例下限的基础上,结合房地产市场形势变化、自身经营情况、客户风险状况和信贷条件等,合理确定个人住房贷款具体首付比例和利率水平,更好支持刚性和改善性住房需求。

六是贴近市场需求,促进跨境人民币业务快速发展。统筹推进跨境人民币业务发展。各银行业金融机构要认真落实人民银行跨境人民币使用便利政策要求,始终坚持“本币优先”原则,大力推动业务发展,确保经常项目和直接投资人民币结算量同比增加,占本外币结算的比重同比提升。精准聚焦辖区重点领域、重点项目和重点企业,细化工作举措,选取具有业务发展潜力的企业重点进行培育辅导,积极拓展跨境人民币业务“首办户”,制定“一企一策”“一户一策”的精准服务和辅导措施。建立政策产品宣传培训常态化机制,通过具体业务场景和案例生动展示业务优势,每年开展跨境人民币业务专题培训不得少于1 次。认真落实《商务部人民银行关于进一步支持外贸企业扩大人民币跨境使用促进贸易投资便利化的通知》相关要求,根据甘肃省跨境人民币结算便利化实施方案,简化业务流程,创新业务产品,提供涵盖信贷融资、支付结算、财务规划、避险降费等一揽子金融支持方案,支持企业在跨境贸易和投融资活动中充分享受便利化政策红利,提高市场主体跨境使用人民币结算的便利度和体验感。

七是抓好贯彻落实,大力提升货币信贷政策执行绩效。强化评估督导,提升政策执行的有效性和精准性。发挥好央行评级、宏观审慎评估、乡村振兴年度考核等各项政策评估考核的激励约束作用,引导银行业金融机构加大政策执行力度,支持重点领域和薄弱环节发展。要注重评估考核结果运用,加强通报督导,对工作排名靠后、政策执行不力的进行约谈,切实发挥评估考核“指挥棒”作用。各银行业金融机构要加强对分支机构的指导,积极配合市县人民银行做好政策传导落实和评估中涉及的数据采集、问卷填报、业务总结等工作。强化宣传引导,扩大政策公众知晓度和覆盖面。及时总结提炼各项货币政策好的模式、方法、成效,充分利用政银企对接会、政策宣讲会等多种方式,加强工作宣传和舆论引导。各银行业金融机构要继续依托“金融服务团队下基层”“金融知识宣传月”等活动,通过基层金融服务网点、门户网站、手机APP等业务渠道和互联网、微信公众号、微博等媒体渠道,加大金融政策、信贷产品宣传和服务推送力度。

三、保障措施

各银行业金融机构要结合本指引和各自实际,认真贯彻落实各项货币信贷政策,有效服务张掖实体经济高质量发展。政策执行中出现的新情况、新问题和潜在风险,要及时向人民银行张掖市中心支行报告。具体落实情况于2023年12月末前以正式文件报送人民银行张掖市中心支行。

2023年贯彻落实稳健货币政策支持全市经济稳中求进助力高质量发展工作指引的通知

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